Жилье за городом в ипотеку: какие варианты жилищных кредитов доступны в 2023 году?

Еще несколько лет назад оформить в российских банках ипотеку на покупку загородного дома было достаточно сложно или вообще невозможно. Изначально жилищные ссуды кредитные организации в преимущественном большинстве случаев выдавали на покупку квартир, так как такая недвижимость была наиболее ликвидной, и связанной с наименьшими рисками.

Еще несколько лет назад оформить в российских банках ипотеку на покупку загородного дома было достаточно сложно или вообще невозможно. Изначально жилищные ссуды кредитные организации в преимущественном большинстве случаев выдавали на покупку квартир, так как такая недвижимость была наиболее ликвидной, и связанной с наименьшими рисками. С течением времени банкам пришлось расширять линейки своих ипотечных продуктов – востребованность загородной недвижимости стабильно росла. В 2023 году в финансовых учреждениях представлен большой выбор кредитных программ, позволяющих приобретать жилье за городом. О том, какие варианты ипотеки на загородную недвижимость доступны гражданам сегодня, редакция портала Финансим рассказывает в этой статье.

Ипотека на приобретение загородного дома

Такой продукт можно встретить в большом количестве финансовых учреждений. Оформить кредит могут любые категории заемщиков и главное, чтобы дом отвечал определенным требованиям.

• Имел фундамент и являлся капитальным объектом, выполненным из качественных, прочных и долговечных материалов. В любом случае банк будет проводить оценку недвижимости перед заключением сделки.

• Подходил для круглогодичного проживания.

• Имел все необходимые коммуникации – электричество, вода (в том числе у дома может быть водоснабжение из скважины), канализация (в том числе септик и другие виды нецентральных коммуникаций), отопление (это может быть газ, электричество или центральное отопление).

• Находился, как зарегистрированный объект в ЕГРН. Отдельно отметим, что зарегистрированным должен быть и отдельно дом, и отдельно участок (границы участка должны быть установлены, при этом земельный надел может быть как в собственности, так и в долгосрочной аренде на 49 лет с правом выкупа у администрации населенного пункта).

• Имел статус ИЖС, то есть в доме можно было постоянно зарегистрироваться.

• Был расположен в местности с наличием инфраструктуры: подъездные пути, наличие поблизости магазинов, медицинских учреждений и пр.

Соответствие объекта вышеперечисленным требованиям говорит о том, что он ликвиден – то есть имеет спрос на рынке недвижимости. Любой объект, оформляемый в ипотеку, будет находиться в залоге у банка до полного погашения заемщиком кредитных обязательств. В случае их невыполнения, объект становится собственностью банка, и финансовому учреждению придется его реализовать для того, чтобы вернуть свои деньги. А быстрая реализация возможна только в случае, если недвижимость имеет спрос.

Отметим отдельно, что получить жилищную ссуду можно как на покупку отдельно стоящего дома, так и на приобретение таунхауса или части коттеджа (сегодня коттеджи на двух хозяев являются востребованными на рынке недвижимости, особенно в регионах, где развит частный сектор).

Ипотека на строительство дома

Условия этого вида кредита менялись постепенно. Изначально построить дом в ипотеку можно было только в случае, если строительство выполняли организации-застройщики, аккредитованные финансовым учреждением, но в настоящее время в банках доступна ссуда на строительство дома собственными силами. Для получения кредита объект также должен отвечать ряду требований:

• Участок для последующего строительства должен находиться в собственности и не иметь никаких обременений. Его границы должны быть установлены.

• К наделу должны быть проведены все основные коммуникации, либо должен быть утвержденный проект подведения коммуникаций.

• Участок должен быть расположен в востребованном и удобном месте с наличием инфраструктуры. (Банк не выдаст ссуду, если надел расположен на отшибе или «в чистом поле»).

• У потенциального кредитополучателя должен быть договор подряда, заключенный с подрядчиком (в случае, если строительство будет осуществлять подрядчик) или проект и смета на строительство. Также обязательно наличие оформленного разрешения на строительство дома.

Вносить первоначальный взнос обязательно, участок и строящийся объект будет выступать в качестве залога. Также некоторые банки требуют предоставить дополнительное обеспечение – иное имущество заемщика в залог.

Дачная ипотека

Раньше приобрести в ипотеку дачу было нельзя, но после того, как произошли изменения в законодательстве, и получать постоянную прописку стало можно в домах, расположенных в СНТ, ДНТ и пр., банки сделали доступными жилищные ссуды на приобретение таких объектов. Основные требования банков по дачной ипотеке такие же, как и по ипотеке на загородный дом. Отличие лишь в назначении земли.

Сельская ипотека под 3%

Это программа с государственной поддержкой, в соответствии с которой можно приобретать готовые жилые дома или строить их в сельской местности с населением не более 30 тысяч человек. В том числе условия сельской ипотеки теперь распространяются и на покупку дачи. Обращаем внимание читателей на то, что программа действует во всех регионах, кроме Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.

На портале Финансим представлены все виды жилищных ссуд от российских банков по регионам. Вы можете изучить подробно все программы, сравнить требования и условия, выбрать один или несколько подходящих продуктов и отправить заявку в выбранные кредитные организации сразу.