Что делать, если не удается выплатить кредит наличными в срок

Стандартная ситуация: несколько месяцев назад человек оформил банковский кредит наличными. В тот момент у заемщика не было никаких финансовых проблем.

Однако через какое-то время обстоятельства изменились не в лучшую для дисциплинированного заемщика сторону. Возможно, человек надолго заболел, попал на работе под сокращение или в семье вместо одного ребенка родилась двойня — событие, безусловно, радостное, но в плане финансов весьма обременительное.

Необходимость вовремя вносить ежемесячные платежи стала избыточной ношей для семейного бюджета. Как поступить в ситуации, когда не получается выплатить кредит наличными в срок?

Человек был уверен, что выплатит всю сумму в срок, тем более что условия кредитования были для него более чем выгодными, в этом вы можете убедиться сами, посмотрев подробности по этой ссылке — https://sovcombank.ru/credits/cash.

Рефинансирование кредита: банк идет навстречу дисциплинированным клиентам

Основной совет всем, кто по каким-либо причинам не может выплатить кредит наличными в срок — не тяните с обращением в банк.

Не стоит надеяться, что про вас вдруг «забудут», и вы вернетесь к выплатам, когда наступят лучшие времена. Даже если вам не приходят напоминания из банка о платежах, это не значит, что долг списали. Он продолжает расти. Более того: на задолженность начисляются все большие проценты. А ваша кредитная история ухудшается с каждой просрочкой.

Поэтому, как только вы поняли, что выплата кредита стала слишком обременительной, немедленно идите в банк и просите рефинансирование. Все просто: ваш долг суммируют, разделят на равные части, назначат удобные даты платежей, после чего вы сможете погасить задолженность.

Читайте также:  Как экономить и откладывать деньги

Кредитные каникулы

Еще один законный способ разобраться с проблемой, когда заемщику не удается выплатить кредит наличными в срок — кредитные каникулы.

Согласно российскому законодательству, плательщик кредита, у которого возникли финансовые проблемы, имеет право на полгода отложить выплаты по всем видам кредитов, кроме ипотеки. Правда, только в двух случаях:

1. Резкое — более чем на треть — падение доходов заемщика по сравнению с предыдущим годом.

2. Жилье заемщика находится в зоне чрезвычайной ситуации или катастрофы.

Отсрочку можно взять по одному разу для каждого случая. То есть: один раз — по причине падения доходов и один раз — из-за ЧС.

На сумму кредитов и займов для каникул есть ограничения:

• автокредит — не более 1 600 000 рублей;

• иные потребкредиты — не более 450 000 рублей;

• лимит по кредитной карте — до 150 000 рублей.

Сейчас также на федеральном уровне введены специальные отсрочки по кредитам и займам для участников СВО и их семей, причем как для мобилизованных, так и для добровольцев.

Если жизненные обстоятельства соответствуют требованиям закона, вы имеете право подать заявление в банк на кредитные каникулы и его обязаны рассмотреть.

Реструктуризация кредита: возможны варианты

Реструктуризация — достойный выход для тех заемщиков, кому не удается выплатить кредит наличными в срок. Говоря простыми словами, реструктуризация кредита — это изменение графика платежей.

В стандартной ситуации ежемесячный платеж уменьшают, а срок кредита — увеличивают. Таким образом нагрузка на бюджет снижается и человек вновь оказывается в состоянии вносить выплаты в срок.

Но есть и другие варианты реструктуризации. Например, банк, изучив ситуацию заемщика, может предложить ему в течение определенного периода вносить только проценты по кредиту. Или, наоборот, платить только основной долг, а проценты отложить на потом.

В каждом конкретном случае необходимо честно объяснить сотруднику банка ваше нынешнее финансовое положение. Обычно банки охотно идут навстречу дисциплинированному клиенту и подбирают подходящий метод реструктуризации кредита.

Как повысить шансы на рефинансирование и реструктуризацию кредита

Если заемщик не может выплатить в срок кредит наличными, самое главное для него — сразу же подать заявление в банк, а не дожидаться, пока накопятся просрочки и «накапают» пени.

Своевременное обращение в банк — признак надежного клиента, который намерен погасить кредит, несмотря на временные трудности. Такое поведение будет однозначным плюсом при принятии решения о рефинансировании или реструктуризации.

Еще один плюс — хорошая кредитная история. Она станет для банка дополнительным доказательством положительной репутации заемщика и также повысит шансы на принятие решения в его пользу.

Перед походом в банк обязательно соберите все необходимые документы. Больничный, если вы болели, приказ о сокращении, справку работодателя об уменьшении зарплаты, свидетельство о рождении ребенка и т. п.

Важно, чтобы ваши утверждения о невозможности выплачивать кредит в срок были подкреплены документами! Это также послужит большим плюсом при принятии решения, поскольку покажет ответственность заемщика.

Полный перечень документов, которые необходимы для рефинансирования или реструктуризации, обычно размещен на сайте финансового учреждения.

Краткие рекомендации тем, кто не может выплатить кредит вовремя

Итак, резюмируем, что делать, если не удается выплатить кредит наличными в срок:

1. Сразу же собрать все необходимые документы, подтверждающие возникновение финансовых проблем.

2. Оперативно обратиться в банк с этими документами и попросить о рефинансировании кредита, реструктуризации или кредитных каникулах.

Чего не надо делать: ни в коем случае не брать новый кредит, чтобы выплатить существующий.

Запомните: основная цель любого банка — получить деньги назад. Если для этого нужно немного помочь дисциплинированному заемщику, у которого возникли временные финансовые затруднения.