Что делать, если потерялась банковская карта

Карта выскользнула вместе с ключами, осталась в банкомате или на кассе. Пока она лежит у чужого человека, по ней можно расплачиваться без ПИН-кода. Рассказываем, что сделать сразу, а что — в ближайшие дни, чтобы закон был на вашей стороне.

Главная опасность потерянной карты — бесконтактная оплата. Платёжная система «Мир», по данным НСПК на 2023 год, разрешает покупки без ввода ПИН-кода до 3000 рублей. Банки, которые обслуживают терминалы в магазинах, могут ставить порог ниже, но не выше. Несколько таких покупок подряд складываются в заметную сумму, поэтому счёт идёт на минуты.

Сначала — заблокировать

Блокировка — первое и главное действие. Сделать её можно несколькими способами:

• в мобильном приложении банка — обычно это самый быстрый путь;
• по телефону горячей линии: номер напечатан на обороте карты и указан на сайте банка, поэтому его стоит заранее сохранить в телефоне;
• в интернет-банке, с подтверждением по коду из СМС;
• в отделении банка, с паспортом.

Переводить деньги со счёта родственникам или друзьям не нужно. Банк России разъясняет, что при блокировке карты деньги на счёте остаются в полной сохранности: их можно получить в отделении по документу, удостоверяющему личность.

Если вы почти уверены, что карта лежит дома или в другой сумке, многие банки позволяют заблокировать её временно и потом снять блокировку. Есть смысл обойти магазины, где вы были в этот день: забытые карты иногда отдают кассирам.

Нашлась — не значит, что всё в порядке

Даже если карту вернули, нельзя знать наверняка, что посторонний не переписал номер, срок действия и код с оборота. Этих данных хватает для покупок в интернете. Надёжнее перевыпустить карту: у новой будут другие реквизиты.

Заявку на перевыпуск принимают в отделении, а во многих банках — в приложении или на сайте. Сколько ждать новую карту и платная ли это услуга, зависит от банка и тарифа; это лучше уточнить сразу, особенно если на карту приходит зарплата.

Если деньги всё-таки списали

Откройте историю операций в приложении. Нашли покупку или перевод, которых не совершали, — сообщите банку немедленно. Сроки здесь установлены законом «О национальной платёжной системе» (161-ФЗ, статья 9): клиент должен уведомить банк сразу после того, как обнаружил потерю карты или операцию без его согласия, и не позднее дня, следующего за днём, когда банк прислал уведомление об этой операции.

Если уведомление отправлено вовремя, банк обязан вернуть деньги за операции, совершённые до него, — в течение 30 дней после заявления клиента, а по трансграничным переводам в течение 60 дней. Исключение — если банк докажет, что клиент сам нарушил порядок использования карты. Пропустили срок, хотя банк исправно сообщал об операциях, — и обязанности возмещать у него уже нет.

По разъяснению Банка России, в отделении нужно запросить выписку и написать заявление о несогласии с операцией. Свой экземпляр с отметкой банка о приёме сохраните. Деньги не вернут, если человек сам сообщил посторонним данные карты, код с её оборота, пароли или коды из СМС.

Заявление в полицию

Банк России советует обратиться и в полицию с заявлением о хищении. В выписке видно, когда и где картой расплачивались, — эти данные пригодятся следствию. Если банк отказывается возвращать деньги и вы не согласны с его решением, стоит проконсультироваться с юристом; пожаловаться на банк можно и в интернет-приёмную Банка России.

Многое из этого проще сделать заранее, пока карта на месте: записать номер горячей линии, включить уведомления об операциях и установить в приложении лимит на бесконтактные покупки, если банк такое позволяет.