Банковские вклады: азы терминологии

Заключая договор банковского вклада, следует быть внимательным с терминологией. От этого напрямую зависит доходность выбранного вами вклада. Одними из самых важных являются следующие термины: срок вклада, процентная ставка и капитализация процентов.

Выбирая наиболее подходящий для себя банковский вклад, потребитель сталкивается с многочисленными специфическими терминами, значение которых становится понятно далеко не сразу. Рассмотрим основные из них:

Депозиты физических лиц – то же самое, что и сам банковский вклад, ведь слово «депозит» имеет иностранное происхождение и в переводе с английского означает «вклад». Понятие закреплено в Гражданском кодексе РФ и Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» (ст. 36). Это денежные средства, которые размещаются на вашем банковском счете по договору банковского вклада в рублях или валюте с целью их сохранности и извлечения дохода.


Срок финансового вложения – период, на который размещаются денежные средства в банке. Он может быть фиксированным с четко обозначенным количеством дней, лет или месяцев или индивидуальным, когда клиент банка сам решает, на какой период ему разместить свои деньги.Процентная ставка – процент, начисляемый на сумму вклада. Он может начисляться ежемесячно, поквартально, раз в год или по окончании срока депозита и выражен, как правило, в % годовых. Встречаются и такие вклады, где проценты начисляются ежедневно. От этих условий напрямую зависит выгодность всего вложения. Ставка может быть также фиксированной или плавающей. В последнем случае она привязана к ставке рефинансирования ЦБ РФ и ежегодно пересматривается.


Капитализация процентов означает возможность начисления процентов на проценты, что в конечном итоге приводит к увеличению доходности. Так, если вклад предусматривает данную опцию, то начисленные присоединяются к общей сумме  (если не снимаются вкладчиком досрочно), вследствие чего вновь начисленные проценты считаются уже от новой (увеличенной) суммы депозита. Валюта  – рубли, доллары или евро, т. е. те денежные знаки, которые вы выбрали в качестве своих банковских сбережений.


Сумма вклада – сумма, которую вы вносите на депозит при открытии банковского счета и на которую будут начисляться проценты. В дальнейшем вы сможете пополнять срочные вклады банков (если предусмотрена такая опция), чтобы увеличить сумму депозита и проценты по нему. Также в качестве опций возможно досрочное снятие процентов, собственных средств без потери или с потерей уже начисленных процентов. Не снижаемый остаток – это минимальная сумма, которая должна оставаться на вашем депозите.